个人如何配置资产,穿越经济周期,获得财富增值?
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个人要进行资产配置要了解一些知识:普通的投资理念(比如通货膨胀、复利价值);经济周期原理(繁荣、衰退、萧条、复苏);估值方法的运用(PE、PB、ROE等)低估买入,高估卖出;资产配置思路;各种资产配置工具;长期目标的规划;个人投资者的仓位管理等。
了解了以上知识,那么就可以进行资产配置了。那如何进行资产配置可以获得财富增值?
首先我们要设计个战略型的资产配置框架。分为三步走:
一、设定可行的投资目标
一个完善的长期投资目标,有投资期限、目标值、预期收益三个主要要素构成。
比如三年之内资产累计2到100万,预期收益率为20%。
二、制定长期的战略框架
资产配置首先以期限为纲要,将投入资金的期限和资产的期限做匹配。
比如:股票适合用闲钱去投资,因为波动大,如果短期急需用的钱用来炒股遇到亏损,就不得不割肉赎回。这就是典型的投入的资金期限和资产期限不匹配。
三、中短期的战术配置
构建了长期的战略框架核心后,就可以根据当前的经济形势和市场环境进行战术配置。
比如:战略框架以最简单的股票债券配比50%:50%。那如何进行战术配置?
将股票的50%资金,根据当前市场和经济环境来分散配置,包括主流板块,行业轮动和细分行业权重配比,仓位浮动的区间,筛选投资标的,什么节点开始建仓或止盈。
配置资产投资组合的每一项大类资产都要经过上述步骤,通过动态的平衡,可以获得资产组合长期的收益,更稳健的投资。
四、定期回顾和总结
理论掌握后,只有通过实盘经历慢慢磨炼自己,形成自己的投资体系和计划。
若要更详细的了解资产配置,不妨仔细阅读下面的书籍,里面有完善的资产配置攻略。
希望我的回答对你有帮助,祝你早日实现财富自由!
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